□蒋鑫淼

6月10日，一封来自雅安市公安局雨城区分局反诈中心的表扬信，让中国工商银行雅安熊猫大道支行的员工们备受鼓舞。信中写道：“贵行始终坚持‘金融为民、安全为先’的理念，主动履行社会责任，持续强化反诈风控，成效显著，值得表扬……”

这份沉甸甸的认可，源于前一天一场惊心动魄的“资金保卫战”。

异常取现，柜员高度警觉

6月9日下午，一名客户走进中国工商银行雅安熊猫大道支行营业大厅，要求办理64000元大额现金支取业务。这本是一笔常规业务，但当班柜员在操作过程中敏锐地察觉到异样——客户神情紧张、眼神躲闪，双手不时颤抖，与普通人取款时的状态截然不同。

凭借日常反诈风控培训积累的经验，柜员高度警觉，不动声色地将情况告知网点当日主管。两人迅速启动“双人核实”机制，对客户展开业务问询。

确认风险，暂停业务办理

“您取这笔钱是做什么用？”“资金要转到哪里？”“具体用途能说明一下吗？”面对一连串的常规询问，客户神色愈发慌张，回答前后矛盾、逻辑混乱：一会儿说给亲戚买房，一会儿又改口要投资生意，却拿不出任何合同、凭证或合理的佐证材料。

当班柜员与主管综合研判后认为客户极有可能正被电信诈骗分子诱导，存在高度风险。为守住客户资金安全，柜台果断暂停该笔大额取现业务办理。

网点负责人闻讯赶来，与客户沟通。尽管耐心劝导，客户仍执意取款。为防止“打草惊蛇”导致客户转向其他网点或线上渠道，负责人以“大额取款5万元以上需提前预约”为由，请客户提供个人信息次日再来，同时立即将可疑情况上报银行相关部门，并同步向雅安市公安局雨城区分局反诈中心推送预警。

警银联手，成功识破骗局

经雅安市公安局雨城区分局反诈中心紧急核查，该客户已陷入电信网络诈骗圈套——诈骗分子以“账户异常需转移资金”为由，诱导客户将存款取现后交由“安全专员”。幸好银行柜面人员及时拦截，64000元血汗钱分毫未损。

“此次拦截充分体现了贵行健全的反诈风控体系、高效的内部联动机制和强烈的社会责任感，为辖区金融机构树立了良好榜样。”表扬信中，雅安市公安局雨城区分局反诈中心对中国工商银行雅安分行的专业与担当给予了高度评价。

中国工商银行雅安分行相关负责人表示，这封表扬信既是鼓励，更是鞭策。下一步，将持续强化全员反诈履职能力，熟练掌握各类新型电信诈骗识别要点，严格执行柜面业务风险核查制度，坚持对大额存取款、可疑客户做到“多询问、多提醒、多核实”。同时，积极做好厅堂反诈宣传，充分发挥柜面反诈“第一道关口”作用，全力防范金融诈骗风险，切实守护好广大客户的“钱袋子”。